Seguro de Casa en Pittsburgh, PAQué cubre realmente su póliza en Pittsburgh
La casa típica de Pittsburgh se construyó alrededor de 1942 y el valor medio es de $193,200. Esa combinación es justo donde el formulario de póliza estándar empieza a quedar mal. Un HO-8 existe para casas antiguas cuyo costo de reconstrucción supera con mucho lo que se venderían — paga sobre una base de reemplazo funcional, reparando con materiales modernos de calidad similar en vez de reproducir la construcción original, que quizá ya no sea costeable ni esté disponible.
Las seis coberturas
Toda póliza de casa se arma con las mismas seis partes. Saber cuál es cuál es casi todo lo que a la gente le falta cuando una reclamación la decepciona.
| Cobertura | Qué paga |
|---|---|
| A — Vivienda | La estructura en sí: paredes, techo, pisos, cimientos, garaje y terraza adheridos, y los sistemas integrados como plomería, cableado, climatización y gabinetes. |
| B — Otras estructuras | Todo lo que no está adherido — garaje separado, cobertizo, cerca, casa de piscina. Normalmente se fija en cerca del 10% de la Cobertura A. |
| C — Propiedad personal | Sus pertenencias: muebles, ropa, electrónicos. Las cubre dentro de la casa y, dentro de ciertos límites, fuera de ella. |
| D — Pérdida de uso | Hotel, comidas y gastos extra mientras una pérdida cubierta deja la casa inhabitable. |
| E — Responsabilidad civil personal | Si se le declara responsable de lesionar a alguien o de dañar su propiedad. |
| F — Pagos médicos | Cuentas médicas menores de una visita que se lastime en su propiedad, sin importar de quién sea la culpa. |
B, C y D normalmente son porcentajes de A. Por eso la Cobertura A es la cifra que vale la pena fijar bien — casi todo lo demás se mueve con ella.
Riesgos nombrados y todo riesgo
A de riesgos nombrados cubre los eventos que enumera, y nada más. Una póliza de todo riesgo cubre todas las causas de pérdida salvo los que excluye. La diferencia decide quién tiene que probar qué: en una póliza de riesgos nombrados usted demuestra que la causa está en la lista; en una de todo riesgo, la aseguradora tiene que demostrar que está excluida.
Los dieciséis riesgos nombrados estándar son incendio o rayo, vendaval o granizo, explosión, disturbio, aeronaves, vehículos, humo, vandalismo, robo, erupción volcánica, objetos que caen, peso de hielo o nieve, descarga accidental de agua, rotura o quemadura repentina de un sistema de calefacción o aire acondicionado, congelación de tuberías y daño repentino por corriente eléctrica generada artificialmente.
Qué nunca está cubierto
Estos están excluidos prácticamente en toda póliza estándar, y cada uno agarra desprevenida a la gente:
- Inundación — una póliza completamente aparte. Hay partes de Pittsburgh en zonas de inundación mapeadas, así que aquí esto sí aplica.
- Movimiento de tierra — terremoto, deslizamiento de tierra, socavón, hundimiento por minas.
- Reflujo de alcantarillado y drenaje — normalmente se agrega mediante endoso; rara vez viene incluida.
- Desgaste, pudrición y mal mantenimiento — el seguro cubre accidentes repentinos, no el deterioro.
- Plagas y moho, pérdida intencional, y ordenanza o ley — el costo de cumplir con los códigos de construcción actuales al reconstruir.
Dado que el condado de Allegheny ha registrado 98 eventos de granizo dañino en 10 años, vale la pena leer lo que dice su póliza sobre el techo antes de necesitarlo — vea granizo y cobertura de techo.
Endosos que vale la pena preguntar
- Reflujo de agua — falla de alcantarillado, drenaje o bomba de sumidero.
- Propiedad personal detallada — joyería, armas de fuego, obras de arte y artículos de colección tienen sublímites bajos por defecto, con frecuencia de $1,000 a $2,500 por robo. Detallarlos sube el límite a un valor tasado, amplía las causas cubiertas para incluir la simple pérdida y muchas veces elimina el deducible.
- Código de construcción y ordenanza — el costo adicional de reconstruir conforme al código de hoy. En las viviendas antiguas de Pittsburgh esto no es una partida pequeña.
- Avería de equipos — falla repentina mecánica o eléctrica de los sistemas y electrodomésticos de la casa.
- Responsabilidad civil tipo paraguas — límites de responsabilidad civil por encima de los que trae la póliza.
Clase de protección contra incendios de Pittsburgh: Clase 1.
Saber en qué formulario está y qué endosos le faltan es una conversación de diez minutos que casi siempre cambia algo.